Quando a empresa possui dois ou mais sócios, a abertura da conta é realizada exclusivamente pelo Web Banking, ambiente desenvolvido para atender ao processo de cadastro de empresas com quadro societário.
Como funciona o novo processo de abertura?
No novo fluxo de KYC, o processo foi dividido em etapas independentes:
Cadastro da empresa;
Cadastro dos participantes do quadro societário;
Validação individual da identidade de cada participante obrigatório;
Análise cadastral;
Ativação da conta.
Importante: a conta somente será ativada após todos os participantes obrigatórios concluírem sua validação de identidade e receberem aprovação na análise.
Passo 1: Receba o convite de abertura
A abertura da conta começa por meio de um convite (Shortcode) gerado no BackOffice.
Esse convite pode ser enviado por e-mail, WhatsApp ou qualquer outro canal utilizado pela sua operação para atendimento ao cliente.
Caso tenha dúvidas sobre a criação de convites, consulte o artigo:
Passo 2: Acesse o Web Banking 💻
Acesse seu Web Banking através do link recebido pelo time de CS nos eventos de lançamento do seu produto.
Na tela inicial, selecione a opção Utilizar código de acesso.
Em seguida, informe o shortcode recebido para iniciar o cadastro.
Selecione o Tipo de conta para prosseguir com a abertura.
Passo 3: Informe os dados da empresa 🏢
Preencha as informações cadastrais da empresa, como:
Nome Fantasia;
Razão Social;
CNPJ;
E-mail;
Telefone;
Data de abertura;
Antes de prosseguir, atente-se às seguintes orientações:
E-mail e telefone: informe um endereço de e-mail e um número de telefone aos quais a empresa possua acesso, pois eles serão utilizados para o envio de códigos de validação durante o processo de abertura da conta.
Razão Social e data de abertura: essas informações devem ser preenchidas exatamente como constam na ficha cadastral do CNPJ na Receita Federal. Qualquer divergência poderá impedir a continuidade da análise.
Nome Fantasia: caso a empresa não possua um nome fantasia, basta repetir a Razão Social neste campo. O campo não deve ser deixado em branco.
Essas informações serão utilizadas durante a análise cadastral e eventuais divergências poderão resultar em pendências durante o processo de abertura da conta.
Nesta etapa, o telefone e o e-mail informado serão validados através de um código encaminhado.
Caso o código não chegue, troque o e-mail/SMS ou entre em contato com o suporte.
Continue a etapa de informar os dados da empresa
Endereço completo;
CNAE;
Natureza Jurídica;
Porte da empresa;
Faixa de faturamento.
Você pode consultar alguns desses dados na página de Comprovante de Inscrição e de Situação Cadastral da Receita Federal:
Qualquer divergência poderá impedir a continuidade da análise.
Passo 4: Cadastre o quadro societário 👥
Importante: todos os sócios que possuam participação societária igual ou superior a 20% devem ser cadastrados durante a abertura da conta. A ausência de qualquer sócio que atenda a esse critério poderá impedir a conclusão da análise cadastral.
Quando ocorrido, esta informação ficará disponível para visualização no BackOffice em "Restrições SPI" na conta.
Sócios
Informe todos os sócios que compõem a empresa e identifique aqueles que atuarão como administradores.
Para cada participante serão solicitados dados como:
Nome completo;
CPF;
Data de nascimento;
Nome da mãe;
Data de emissão do documento;
Endereço;
Indicação de Pessoa Politicamente Exposta (PPE), quando aplicável.
Após o cadastro, cada participante obrigatório receberá sua própria etapa de validação de identidade. É necessário que exista ao menos 1 sócio administrador para dar prosseguimento no cadastro.
Representante Legal
Caso a conta possua um representante legal, nesta etapa, informe todos os participantes do quadro societário da empresa e identifique quem será o representante legal responsável pelo cadastro.
Ao adicionar um representante, será necessário selecionar uma das seguintes opções:
Representante Legal: pessoa que possui poderes de representação da empresa conforme o contrato social ou ato constitutivo.
Procurador: pessoa autorizada a representar a empresa por meio de procuração válida.
Representante Estrangeiro: representante legal que não possui nacionalidade brasileira.
Em seguida, informe os dados cadastrais do participante, como:
Nome completo;
CPF (quando aplicável);
Data de nascimento;
Nome da mãe;
Data de emissão do documento;
Endereço;
Indicação de Pessoa Politicamente Exposta (PPE), quando aplicável.
Após o cadastro, cada participante obrigatório receberá sua própria etapa de validação de identidade, realizada por meio de uma sessão exclusiva (Signup Token).
Caso a conta mais de um representante legal ou sócio, ao finalizar o cadastro de um repita o processo.
Quando todos do quadro societário estiverem cadastrados, clique em continuar para dar sequência.
Passo 5: Crie a senha de acesso
Após concluir o cadastro inicial, defina a senha de acesso ao Web Banking conforme as orientações apresentadas durante a jornada.
Passo 6: Validação de identidade dos participantes 🪪
No novo KYC, a validação de identidade acontece de forma individual.
Cada participante obrigatório possui uma sessão exclusiva de validação (Signup Token), onde realizará todas as etapas necessárias para confirmação de identidade.
Documentação da empresa
Durante a jornada também será solicitado o envio da documentação da empresa, como o Contrato Social e demais documentos societários, quando aplicável.
Importante: os documentos da empresa devem estar atualizados, legíveis e completos, refletindo a composição societária vigente. Documentos desatualizados ou ilegíveis poderão gerar pendências durante a análise cadastral.
Validação dos sócios
Cada sócio ou representante que realizar a validação deverá enviar:
Documento oficial de identificação (RG, CNH física, CNH Digital, Passaporte ou RNE);
Selfie para validação biométrica e prova de vida
Importante: o documento de identificação deve estar dentro do prazo de validade. Documentos vencidos não são aceitos pelo processo de validação.
Orientações para a selfie
Para garantir a aprovação da validação biométrica, a selfie deve seguir as orientações abaixo:
A foto deve ser tirada pelo próprio participante, em ambiente bem iluminado;
O rosto deve estar totalmente visível, centralizado e sem cortes;
Retire óculos escuros, bonés, chapéus, máscaras ou qualquer acessório que dificulte a identificação facial;
Evite filtros, edições ou imagens de baixa qualidade;
Certifique-se de que não haja outras pessoas na foto.
Após a conclusão da validação de todos os participantes obrigatórios e do envio da documentação necessária, a solicitação seguirá para análise cadastral.
.1 Link enviado ao e-mail do usuário;
. 2 Envio de documento
. 3 Envio da Selfie e Validação Facial
Passo 8: Análise cadastral ⏳
Após a conclusão de todas as validações obrigatórias e do envio da documentação necessária, a solicitação seguirá para análise.
A conta permanecerá em análise até que:
todos os participantes obrigatórios tenham concluído suas validações;
todas as validações sejam aprovadas;
a documentação da empresa seja aprovada.
Enquanto existir alguma validação pendente ou reprovada, a conta permanecerá aguardando regularização.
❗Caso algum membro informe o não recebimento do link para o envio da documentação, é possível encaminhar novamente na página principal do onboarding.
Passo 9: Conta ativa! 🎉
Após a aprovação de todas as etapas, a conta será ativada automaticamente.
O cliente receberá a confirmação pelos canais configurados na plataforma e poderá realizar seu primeiro acesso.
Regras importantes sobre envio de documentos e biometria
Com a atualização do processo de KYC, algumas regras passaram a ser obrigatórias para garantir a conformidade da abertura de conta.
O envio dos documentos pessoais (RG, CNH ou documento equivalente) e da selfie deve ser realizado exclusivamente pelo próprio participante, por meio da sua sessão individual de validação (Signup Token).
O envio de documentos pessoais pelo BackOffice não é permitido e não será considerado pelo provedor de KYC.
O envio pelo BackOffice é permitido apenas para documentos societários da empresa, como Contrato Social ou documentos equivalentes, quando aplicável.
Caso documentos pessoais sejam enviados pelo BackOffice, eles serão desconsiderados durante a análise, sendo necessário que o participante realize um novo envio dentro do fluxo oficial.
Importante: oriente sempre o cliente a concluir todas as etapas diretamente na sua sessão de validação. Isso evita reprovações e reduz o tempo de análise.
Reenvio da validação de identidade
Caso a validação de identidade seja recusada, o operador poderá identificar o motivo consultando o SPI da conta, onde serão apresentados os retornos relacionados à biometria ou aos documentos enviados.
Após identificar a recusa, será necessário gerar uma nova sessão de validação para o participante.
Como reenviar o link de validação
Acesse a conta no BackOffice;
Localize o participante cuja validação foi recusada;
Selecione a ação Reenviar link de validação;
Encaminhe o novo link ao participante pelos canais de atendimento da sua operação;
Oriente o participante a acessar o link e realizar novamente toda a validação de identidade.
Importante: o novo envio de documentos e da selfie deve ser realizado exclusivamente pelo próprio participante, dentro da nova sessão de validação. Não é possível concluir essa etapa pelo BackOffice.
Após o reenvio, a validação retornará para análise. Caso aprovada, o participante concluirá sua etapa no processo de KYC e, quando todas as validações obrigatórias forem aprovadas, a abertura da conta poderá prosseguir normalmente.
A abertura de contas PJ com múltiplos sócios no novo KYC foi desenvolvida para proporcionar mais segurança, rastreabilidade e conformidade durante todo o processo de onboarding.
Para garantir uma análise ágil e evitar pendências, é fundamental que todas as informações cadastrais estejam de acordo com os registros da Receita Federal, que todos os sócios com participação societária igual ou superior a 20% sejam cadastrados e que cada participante realize sua própria validação de identidade por meio da sessão exclusiva disponibilizada.
Em caso de recusas na validação, consulte o SPI da conta para identificar o motivo, reenviando um novo link de validação quando necessário. Lembre-se de que o envio de documentos pessoais e da selfie deve ser realizado exclusivamente pelo próprio participante, dentro do fluxo oficial de validação.
Seguindo essas orientações, o processo de abertura ocorrerá de forma mais eficiente, reduzindo retrabalhos e proporcionando uma melhor experiência para o cliente final.
Em caso de dúvidas
Caso surjam dúvidas durante o processo de abertura da conta, entre em contato com os times de CS ou CX da Idez para obter suporte.