O processo de abertura de conta Pessoa Física conta com uma série de mecanismos de segurança para prevenção à fraude, lavagem de dinheiro e vazamento de dados. Algumas dentre as validações realizadas estão:
Validação das informações cadastrais;
Consulta a listas restritivas;
Identificação de Pessoas Politicamente Expostas (PEP);
Validação de documentos e identidade;
Criptografia e proteção de dados.
Após o envio de todas as informações obrigatórias, cada participante passa por uma análise de identidade. Caso sejam identificadas inconsistências, poderá ser solicitada uma nova validação ou o envio de novos documentos.
Fluxo de criação da conta
O processo de abertura de conta é composto por três etapas principais:
Etapa
| Descrição
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Cadastro
| O usuário informa seus dados cadastrais básicos, aceita os termos de uso e valida o dispositivo.
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Validação de identidade
| Cada participante realiza sua própria validação de identidade por meio de uma sessão exclusiva (WebView), utilizando seu Signup Token individual.
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Envio de documentos
| Após concluir a validação de identidade, o usuário envia os documentos solicitados para análise.
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A conta somente será ativada após todas as validações obrigatórias serem concluídas e aprovadas.
Status do onboarding
Durante o processo, a conta poderá apresentar os seguintes status no BackOffice:
Status
| Descrição
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Inconsistência na criação
| Cadastro iniciado, aguardando correção de informações inseridas fora do padrão aceito pelo sistema.
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Aguardando documentos
| A validação de identidade foi concluída e o usuário deve enviar a documentação solicitada.
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Aguardando correções
| Existem inconsistências nos dados ou documentos enviados, necessário realizar ajustes ou reenviar informações. Consultar o campo de "Restrições SPI" para seguir com as correções no BackOffice.
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Em análise
| Os documentos e validações estão sendo analisados pelo provedor de KYC.
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Ativa
| Todas as etapas obrigatórias foram aprovadas e a conta está liberada para utilização.
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Recusada
| A análise foi reprovada. Necessário validar no campo de "Restrições SPI" o motivo da recusa acessando a conta no BackOffice.
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Bloqueada
| O processo foi temporariamente bloqueado por inconsistências, suspeita de fraude ou necessidade de revisão adicional. Contate o time de suporte pelo Intercom.
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É importante entender que quando a biometria do cliente é recusada pelo provedor, o status poderá permanecer como "Aguardando documentos" até que seja realizado um novo envio dos documentos.
Dados solicitados durante o cadastro
Durante a abertura da conta serão solicitadas as seguintes informações:
Nome completo;
Nome da mãe;
Data de nascimento;
CPF;
Documento de identificação;
Endereço completo;
Número de telefone;
Profissão;
Receita mensal;
Declaração de Pessoa Politicamente Exposta (PEP).
⚠️ Orientações importantes de preenchimento
O nome da mãe deve ser preenchido exatamente como consta no documento do usuário;
A data de nascimento e o nome do cliente devem estar idênticos aos dados registrados na Receita Federal;
O nome do cliente e da mãe devem ser cadastrados com acentuação ou "ç" somente caso conste no documento ou na receita federal, mesmo que o documento contenha variações gráficas. A base de validação utiliza padrão sem acentos;
É recomendado realizar a consulta do CPF para conferência dos dados:
O status do CPF na Receita Federal deve estar como “REGULAR”. Caso contrário, não será possível prosseguir com o cadastro até a regularização;
O campo de número do endereço é exclusivamente numérico:
Não pode conter letras ou pontuações;
Caso não exista número, preencher com 0 e informar “s/n” no complemento;
O campo “número” refere-se ao número da residência/alocação, e não ao número de telefone.
Esses são os erros mais frequentes no cadastro e podem levar à reprovação ou atraso na análise.
Documentos aceitos
São aceitos os seguintes documentos de identificação:
Documentos aceitos
| Documentos não aceitos
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CNH física
| Documentos com prazo expirado
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CNH Digital
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RG
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Passaporte
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RNE (Registro Nacional de Estrangeiro)
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Importante: As imagens devem estar nítidas, legíveis e sem cortes. A qualidade dos documentos enviados influencia diretamente no tempo de análise e na aprovação do cadastro.
Onboarding: passo a passo
1. Faça o download do aplicativo
O usuário deve instalar o aplicativo da operação disponível nas lojas oficiais (Android e iOS).
2. Acesse utilizando o shortcode
A criação da conta acontece mediante um convite de abertura de conta (Shortcode).
O usuário poderá informar:
o QR Code recebido; ou
a chave de acesso enviada pela operação.
3. Informe os dados iniciais
Após validar o shortcode, o usuário deverá:
Informar seu nome ou apelido;
Selecionar Conta Pessoal (PF).
Contas PF, MEI e EI são abertas exclusivamente pelo aplicativo.
4. Preencha os dados cadastrais
Nesta etapa serão solicitados:
Nome completo;
CPF;
Data de nascimento;
E-mail;
Valide o código no e-mail
Caso o código não chegue, troque o e-mail ou entre em contato com o suporte.
Dados complementares
Caso o cliente tenha dúvidas sobre ser uma pessoa politicamente exposta, basta clicar no ícone "?" para ter uma explicação completa.
Demais dados complementares
Importante: Ao inserir o número de celular, necessário garantir que o mesmo esteja com sinal de rede para poder receber o SMS de confirmação.
Caso o SMS não chegue, altere o número ou entre em contato com o suporte.
7. Crie sua senha
Defina uma senha segura para acesso ao aplicativo.
8. Validação de identidade
Após concluir o cadastro, o usuário será direcionado para a etapa de validação de identidade.
Essa validação ocorre em uma sessão exclusiva para cada participante, utilizando um Signup Token individual.
Durante essa etapa serão realizadas as validações biométricas necessárias para confirmação da identidade do usuário.
É importante seguir todas as orientações exibidas na tela para garantir uma análise bem-sucedida.
9. Envio dos documentos
Após concluir a validação de identidade, será solicitado o envio da documentação.
O usuário poderá enviar:
RG;
CNH;
CNH Digital.
As imagens devem estar nítidas, completas e sem reflexos.
Verificação Facial
Para garantir a qualidade da validação da identidade, siga as recomendações abaixo ao tirar sua selfie:
Não utilize adornos como óculos, bonés, chapéu ou qualquer item no rosto;
Não deixe o cabelo no rosto e evite sombras;
Limpe a câmera para garantir uma foto nítida;
Prefira um fundo neutro claro.
10. Aguarde a análise
Após concluir todas as etapas obrigatórias, a documentação será analisada pelo provedor responsável pelo processo de KYC.
Caso seja necessária alguma correção ou um novo envio de documentos, o usuário será informado para realizar uma nova validação. Essa informação também fica disponível no BackOffice, no campo de "SPI" da conta.
Quando todas as validações forem aprovadas, a conta será ativada automaticamente e o usuário receberá a confirmação pelos canais cadastrados.
🔒 Regras importantes sobre envio de documentos e biometria
Com a atualização do processo de KYC, é obrigatório seguir as regras abaixo para garantir a conformidade da operação:
O envio de documentos pessoais e selfie (RG, CNH e CNH Digital) deve ser realizado exclusivamente pelo próprio usuário, dentro do fluxo do aplicativo;
O envio de documentos pelo BackOffice não é permitido, exceto em casos específicos de documentos societários, como contrato social ou equivalentes;
Qualquer envio de documentos pessoais realizado pelo BackOffice será desconsiderado pelo provedor de KYC;
Por isso, é fundamental que o cliente seja corretamente orientado em cada etapa do processo, garantindo que ele mesmo realize o envio dentro do fluxo oficial.
🔁 Reenvio de biometria
Caso a biometria seja negada, a informação constará no SPI da conta. O processo deve ser reiniciado exclusivamente pelo usuário;
O time de operação deve reenviar o link de biometria via BackOffice, permitindo que o cliente acesse novamente o fluxo;
Ao receber o novo link, o cliente deverá refazer a validação de identidade e, se necessário, reenviar os documentos dentro do próprio aplicativo;
Todo esse processo é 100% executado pelo cliente final, sem intervenção direta no envio de documentos pessoais.
❓Em caso de dúvidas
Caso surjam dúvidas durante o processo de abertura da conta, entre em contato com os times de CS ou CX da Idez para obter suporte.