Para garantir mais transparência e padronização no tratamento das contas, utilizamos o SPI (Sistema de Proteção iDez).
Sempre que o provedor (Swap) ou o sistema interno identificar uma inconsistência, o SPI correspondente será aplicado automaticamente, alterando o status da conta e exibindo um substatus descritivo no Backoffice.
É esse substatus que indica exatamente o motivo da limitação e a ação necessária.
🧭 Onde visualizar essas informações?
Acesse Clientes → Contas no menu lateral.
Selecione a conta desejada.
Nos detalhes da conta, você encontrará:
O Status logo na área principal.
A seção Restrições SPI Ativas, que detalha o motivo.
Exemplo real:
Status: Aguardando correções
Restrições SPI: SPI-05 — Razão social divergente dos registros oficiais
📌 SPI-01 — Análise manual das informações da conta
Quando ocorre?
Retorno da Swap: manual_analysis_partners (conta PJ com sócios)
Status:
Revisão
Substatus exibido no Backoffice:
O sócio será analisado pelo provedor. Se forem encontradas divergências, será solicitado o envio de novas informações.
O que significa?
Um ou mais sócios estão em análise manual pelo provedor.
Ação
Aguardar conclusão da análise.
Não há correção neste status.
📌 SPI-02 — Inconformidade nos dados na base da Receita Federal
Aplicado após criação da conta.
🟡 Divergência cadastral (nome, data de nascimento ou nome da mãe)
Status:
Aguardando Correções
Substatus exibido:
Esta conta possui um Bloqueio por pendência de ajustes os dados da conta. O titular precisa reenviar os dados básicos de pessoa como: nome, nome da mãe e data de nascimento.
Ação
Atualizar os dados via BackOffice e Sincronizar Status para reenviar para análise.
📌 SPI-03 — Conta para menores de idade
Quando ocorre?
Onboarding PF com idade inferior à permitida.
Status:
Recusada.
Mensagem exibida no BackOffice:
Bloqueio de indivíduo pois, para a criação de uma conta com esta idade, há necessidade de documentos adicionais para validação. Entre em contato com o suporte.
Ação
Não há reprocessamento automático.
Solicitar análise interna via ticket.
📌 SPI-04 — Reprovado por política interna
Quando ocorre?
Reprovação de KYC por política interna da Swap.
Status:
Recusada
Substatus exibido:
O KYC não foi aprovado devido à Política de Conformidade do provedor financeiro.
Ação
Não é possível corrigir via edição cadastral.
Solicitar análise interna via ticket.
📌 SPI-05 — Dados empresariais incorretos (PJ)
Exemplo de retorno: legal_name_mismatch, legal_name_not_found_on_database
Status:
Aguardando correções
Substatus exibido no BackOffice:
Esta conta possui um bloqueio por pendência de ajustes nos dados da conta. Em caso de empresa, ajuste: razão social, data de abertura e nome fantasia.
Ação
Corrigir os dados empresariais no BackOffice e Sincronizar Status para reenviar a análise.
📌 SPI-06 — Dados incorretos dos sócios (PJ)
Exemplo: reproved_partners
Status:
Aguardando correções
Substatus exibido no BackOffice:
Esta conta possui um bloqueio por pendência de ajustes nos dados da conta. O sócio pode reenviar os dados básicos como: nome, nome da mãe e data de nascimento.
Ação
Atualizar os dados do sócio via BackOffice e Sincronizar Status para reenviar a análise.
📌 SPI-07 — Sócios faltantes (PJ)
Status:
Aguardando correções
Exemplo: partners_are_missing
Status:
Aguardando correções
Substatus exibido:
A quantidade de sócios informada no cadastro da empresa não confere com a quantidade em nossas validações. É preciso adicionar demais sócios.
Ação
Adicionar os sócios faltantes no BackOffice e Sincronizar Status para reenviar a análise.
📌 SPI-08 — Bloqueio preventivo por risco
Status:
Bloqueada
Substatus exibido:
Conta bloqueada preventivamente para análise de risco e comportamento transacional atípico.
Impacto
Nenhuma movimentação financeira é permitida.
Ação
Abrir um ticket para análise.
📌 SPI-09 — Bloqueio por decisão judicial ou política interna
Status:
Bloqueada
Substatus exibido:
Bloqueio decorrente de decisão judicial ou de política interna de compliance, aplicado para garantir conformidade com determinações legais ou regras corporativas.
Impacto
Conta impedida de movimentar valores.
Ação
Abrir um ticket para análise.
📌 SPI-10 — Suspeita de fraude transacional
Status:
Bloqueada
Substatus exibido:
Bloqueio aplicado após a identificação de padrões de movimentação atípicos ou indícios de fraude em transações financeiras.
Impacto
PIX, boletos, pagamentos e demais operações ficam indisponíveis.
Ação
Abrir um ticket para análise.
✅ Resumo dos status vinculados ao SPI
Revisão→ Em análiseAguardando correções→ Necessário corrigir dados no BackofficeBloqueada→ Conta bloqueadaSuspensa→ Bloqueio preventivo internoRecusada→ Conta recusada
Sempre verifique o substatus exibido no Backoffice, pois ele traz a descrição oficial da limitação aplicada.
✅ Boas práticas
Sempre verifique o motivo da restrição na seção de SPI antes de tentar qualquer ação.
Após corrigir a pendência (ex.: atualizar um dado cadastral), aguarde alguns segundos e utilize a ação de "Sincronizar status".
Isso permite que ajustes sejam feitos de forma rápida, evitando atrasos ou necessidade de contato adicional com o suporte.
Lembre-se de que uma conta pode ter mais de uma pendência ao mesmo tempo.
Utilize o SPI como seu guia principal para entender a origem da limitação.
⚠️ Erros comuns que você deve evitar
Ignorar múltiplas pendências: às vezes, o status não mostra tudo. Sempre leia o motivo completo exibido no SPI.
Tentar remover a restrição manualmente: isso não é possível. Quem libera a conta é o sistema após a correção da pendência.
Não sincronizar o status da conta após ajustes: o status só muda quando sincroniza.
✅ Conclusão
As novas visualizações de status e restrições foram desenvolvidas para facilitar a análise e o tratamento das contas. Utilize sempre os códigos SPI como referência principal para identificar a origem da limitação e orientar as ações necessárias.
Em caso de dúvidas ou situações não previstas neste artigo, abra um ticket no Intercom para o time de CX.
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